기업은행 IRP 계좌 개설 및 해지 방법 (가입조건·수수료·세액공제 혜택 완벽 정리)

노후를 대비하는 가장 현실적이고 효율적인 방법 중 하나가 개인형 퇴직연금(IRP)이다. IRP는 근로소득자뿐만 아니라 자영업자, 프리랜서 등 소득이 있는 누구나 가입할 수 있는 금융상품으로 세액공제 혜택과 과세이연 효과를 동시에 누릴 수 있다.

이번 글에서는 기업은행 IRP 계좌 개설과 관련해 가입조건, 수수료, 세액공제 혜택, 해지 방법까지 상세히 정리해본다.

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기업은행 IRP 계좌 개설 바로가기

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IRP 계좌란?

IRP(Individual Retirement Pension, 개인형 퇴직연금)는 근로자 또는 자영업자가 스스로 가입해 은퇴 후 연금 형태로 수령할 수 있도록 설계된 상품이다. 55세 이상부터 연금으로 수령할 수 있으며, 납입금액에 대해 연말정산 시 세액공제 혜택이 제공된다.

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기업은행 IRP 계좌 가입조건

• 가입 대상: 대한민국 내 소득이 있는 개인(직장인, 자영업자, 프리랜서 등)
• 가입 연령: 제한 없음(단, 세액공제는 만 19세 이상부터 실익 발생)
• 중복 가입 여부: 금융사별 1계좌 보유 가능(중복 가입은 안되며 이전 가능)
• IRP와 연금저축 병행 가입 가능

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기업은행 IRP 계좌 개설 방법

1. 모바일(i-ONE Bank) 개설

• 앱 실행 → 퇴직연금 메뉴 진입
• IRP 계좌 개설 선택 → 본인 인증
• 투자 성향 분석 → 상품 선택(예금/펀드/ETF)
• 자동이체 설정 → 약관 동의 후 개설 완료

모바일을 통해 비대면으로 손쉽게 개설할 수 있으며, 소요 시간은 10분 이내다.

2. 오프라인 지점 개설

• 신분증 지참 후 가까운 기업은행 영업점 방문
• IRP 상품 설명 및 상담 후 계좌 개설

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IRP 계좌 수수료 (기업은행 기준)

구분1억원 미만1억원 이상

퇴직금 운용 수수료	연 0.45%	연 0.38%
개인 납입 운용 수수료	연 0.28%	연 0.25%

예금 위주로 운용 시 수수료는 면제되거나 매우 낮은 수준이며, 펀드나 ETF 등 실적배당 상품은 별도의 운용보수가 추가된다.

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IRP 계좌 세액공제 혜택

세액공제 한도

• 연간 최대 납입 가능 금액: 1,800만 원 (IRP + 연금저축 합산)
• IRP 단독 세액공제 한도: 연 900만 원

연 소득 기준공제율최대 환급액

5,500만 원 이하	16.5%	최대 148.5만 원
5,500만 원 초과	13.2%	최대 118.8만 원

연금저축과 병행하면 더 큰 세제 혜택을 누릴 수 있다.

과세 이연 + 분리과세

• IRP의 가장 큰 장점 중 하나는 과세 이연을 통해 복리 효과를 극대화할 수 있다는 점이다.
• 수령 시점에 따라 분리과세 적용

수령 연령적용 세율

55~69세	5.5%
70~79세	4.4%
80세 이상	3.3%

종합소득세에 포함되지 않기 때문에 노후 수령 시 세금 부담이 적다.

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기업은행 IRP 계좌 해지 방법

IRP는 단기 목적이 아닌 장기 운용을 전제로 설계된 상품이다. 해지 시에는 세제 혜택을 반환해야 할 수 있으므로 신중한 접근이 필요하다.

해지 가능한 조건

• 만 55세 이상 연금 수령 목적
• 퇴직, 파산, 해외 이주 등 불가피한 사유 발생
• 세액공제 미수령 계좌

해지 절차

• i-ONE Bank 앱 또는 기업은행 지점 방문
• 본인 인증 → 해지 신청
• 세액공제 이력 확인 → 필요시 추징세 설명 후 해지 진행

※ 세액공제를 받은 후 5년 이내 해지 시, 세액공제 환수(추징세)가 발생한다. 해지 전 전문가 상담이 필요하다.

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마무리 정리

기업은행 IRP 계좌 개설은 안정적인 노후 준비를 위한 핵심 금융 전략 중 하나다. 세액공제 혜택은 물론, 장기적으로는 복리 운용을 통한 자산 증식도 기대할 수 있다.

모바일을 통해 간편하게 가입할 수 있고 수수료 또한 상대적으로 낮은 편이라 금융 지식이 부족한 초보자도 쉽게 접근할 수 있다. 연금저축과 병행하여 운용하면 절세 효과를 극대화할 수 있으며, 중도 해지 시 세금 부담이 있으므로 장기적인 자산관리 목적으로 활용하는 것이 가장 이상적이다.

노후 준비는 빠를수록 좋다. 지금 바로 IRP 계좌 개설을 시작해보는 건 어떨까?