(가입조건·수수료·세액공제 혜택 완벽 정리)
은퇴 준비를 위한 금융 전략으로 국민은행 IRP계좌개설을 고려하는 사람들이 늘고 있습니다. IRP는 ‘개인형 퇴직연금 계좌’로, 연간 납입 금액에 대한 세액공제 혜택은 물론, 은퇴 후 안정적인 연금 수령을 가능하게 해주는 제도입니다.
이번 글에서는 국민은행 IRP계좌개설 방법부터 가입조건, 수수료 체계, 세액공제 혜택, 해지 시 유의사항까지 상세하게 소개해 드리겠습니다.
IRP계좌란?
IRP는 Individual Retirement Pension, 즉 개인형 퇴직연금 계좌를 뜻합니다. 직장인은 물론 자영업자, 프리랜서, 소득이 있는 무직자까지 누구나 가입 가능한 퇴직연금 상품입니다.
납입한 금액에 대해 세액공제를 받을 수 있고, 55세 이후 연금으로 수령 시 종합소득세가 아닌 분리과세가 적용됩니다. 또한, IRP 계좌에 들어있는 자산은 운용 중 발생한 이자·배당에 대해 과세가 이연되어 복리 혜택이 극대화되는 구조입니다.
국민은행 IRP계좌가입조건
국민은행 IRP계좌개설은 매우 간단하며, 다음과 같은 조건을 만족하면 누구나 가능합니다.
- 가입 대상: 소득이 있는 대한민국 국민 (직장인, 자영업자, 프리랜서, 무직자 포함)
- 가입 연령: 제한 없음 (다만, 세액공제 실익은 만 19세 이상부터 발생)
- 계좌 보유: 금융기관당 1인 1계좌 원칙
- 가입 채널: 모바일 앱(KB스타뱅킹), 오프라인 영업점
☑ IRP계좌는 연금저축계좌와 동시에 보유 가능하며, 세액공제 한도는 별도 운영됩니다.
국민은행 IRP계좌개설 방법
모바일 앱 개설 (KB스타뱅킹)
- 앱 실행 → ‘퇴직연금’ 메뉴 선택
- ‘IRP계좌 개설’ 클릭
- 본인 인증 및 투자 성향 분석
- 상품 선택 (예금, 펀드, ETF 등)
- 자동이체 여부 설정 및 약관 동의
- 개설 완료 (평균 10분 이내 소요)
오프라인 영업점 개설
- 신분증 지참 후 가까운 국민은행 방문
- 퇴직금 이관 또는 자발적 납입 형태 설정
- 전문 상담을 통한 맞춤 상품 제안 가능
모바일 개설은 접근성과 편의성이 뛰어나지만, 처음 이용자라면 오프라인에서 상담 후 개설하는 것도 좋은 방법입니다.
국민은행 IRP계좌 수수료
IRP 계좌 운용 시 수수료는 자산 규모에 따라 다르게 적용됩니다.
| 퇴직금 운용 수수료 | 연 0.45% | 연 0.38% |
| 개인 납입 수수료 | 연 0.28% | 연 0.25% |
※ 예금 중심 운용 시 수수료가 거의 없거나 매우 낮습니다. 반면 펀드·ETF 상품은 상품별로 추가 운용보수가 발생할 수 있습니다.
IRP계좌 세액공제 혜택
국민은행 IRP계좌개설의 최대 장점은 단연 세액공제 혜택입니다.
1) 세액공제 한도 및 공제율
- 연간 최대 1,800만 원 납입 가능 (IRP + 연금저축 합산 기준)
- IRP 단독 공제 한도: 900만 원
- 공제율:
- 연소득 5,500만 원 이하: 16.5% (최대 148.5만 원 공제)
- 연소득 5,500만 원 초과: 13.2% (최대 118.8만 원 공제)
☑ 연말정산 환급액을 크게 늘릴 수 있는 절세 전략으로 많은 근로자와 자영업자에게 각광받고 있습니다.
2) 과세 이연 및 분리과세
IRP 자산 운용 중 발생하는 수익에 대해서는 과세가 유예됩니다.
연금 수령 시점에 따라 낮은 세율로 분리과세가 적용됩니다.
| 55~69세 | 5.5% |
| 70~79세 | 4.4% |
| 80세 이상 | 3.3% |
→ 종합소득에 포함되지 않아 세금 부담이 현저히 낮아지는 구조입니다.
국민은행 IRP계좌해지 방법 및 주의사항
IRP는 장기 운용 목적이 강한 상품이므로 중도 해지 시 제약이 따릅니다.
해지 가능한 조건
- 55세 이상 연금 수령 목적
- 퇴직, 실직, 해외 이주, 파산 등
- 세액공제 혜택을 받지 않은 경우
해지 절차
- KB스타뱅킹 앱 또는 영업점 방문
- 본인 인증 및 해지 신청
- 세액공제 내역 확인 → 추징세 안내
- 해지 처리
☑ 세액공제를 받은 후 5년 이내에 해지할 경우, 공제받은 세액을 다시 납부해야 하는 추징세가 발생하므로 주의가 필요합니다.
마무리 정리
국민은행 IRP계좌개설은 노후자산을 장기적으로 준비하면서 세금 혜택까지 동시에 누릴 수 있는 실용적인 금융 수단입니다.
특히 세액공제는 소득 구간에 따라 수십만 원의 환급 효과를 기대할 수 있으며, 복리 효과와 분리과세 혜택까지 고려하면 매우 효율적인 절세 수단으로 평가받고 있습니다.
계좌 개설은 모바일 또는 지점에서 간편하게 가능하며, 운용 상품도 다양해 투자 성향에 맞는 맞춤 운용이 가능합니다.
단기자금이 아닌 장기 운용 목적의 자산 계좌로 활용하시고, 해지 시 발생할 수 있는 세금 환수 규정도 반드시 숙지해야 합니다.
퇴직연금뿐 아니라 개인의 자발적 노후 준비 수단으로도 활용이 가능한 IRP.
지금이라도 늦지 않았습니다. 국민은행 IRP계좌개설을 통해 미래를 위한 재무설계를 시작해보시기 바랍니다.